Bank of America запускает «цифровой доллар»: почему банковский стейблкоин может изменить правила игры
В кулуарах Fintech Summit в Чикаго глава Bank of America Брайан Мойнихан подтвердил слухи: банк разрабатывает собственный стейблкоин и параллельно ведёт переговоры о партнёрстве с двумя крупными платёжными провайдерами. Источники называют проект «Digital Cash» и уточняют, что токен будет полностью обеспечен краткосрочными облигациями Минфина; аудит резервов поручен «большой четвёрке».
Для BoA это резкая перемена: ещё в 2022-м банк закрывал счета клиентам, переводившим деньги на криптобиржи. Сегодня топ-менеджмент видит в стейблкоине инструмент удешевления внутренних расчётов на $2–3 млрд в год за счёт отказа от устаревших систем ACH и SWIFT. Клиентам обещают бонус-проценты по остаткам, мгновенные переводы и, по словам Мойнихана, «кэшбэк в токенах при оформлении ипотеки».
Конкуренты уже нервничают. PayPal USD показал скромный оборот — около $800 млн, а Circle сосредоточена на корпоративном сегменте. BoA с активной клиентской базой 69 млн человек может одним махом ввести в оборот многомиллиардную эмиссию. Аналитики опасаются, что таким образом банки закрепят контроль за «программируемыми деньгами», убив идею децентрализации. Мойнихан парирует: «Прозрачная отчётность и страхование FDIC дадут клиентам то, чего они лишены в мире анонимных токенов».
Регуляторы пока не возражают: Управление контролёра валюты готово выдать «No-action letter», если BoA обеспечит 100-процентный резерв и ежемесячный аудит. Если проект выстрелит, наблюдатели ждут лавину аналогов от JPMorgan, Citi и даже региональных банков, стремящихся сохранить молодую аудиторию.