Клиенты JPMorgan Chase, Bank of America и Wells Fargo потеряли 456 миллионов долларов из-за мошенничества с Zelle
На недавних слушаниях, проведенных Постоянным подкомитетом по расследованиям Сената США, выяснилось, что клиенты JPMorgan Chase, Bank of America и Wells Fargo в 2022 году потеряли 456 миллионов долларов в результате мошенничества через платежную сеть Zelle. Сенатор-демократ Ричард Блюменталь, председатель подкомитета, подчеркнул масштабы проблемы, назвав Zelle «быстрым и легким способом потерять деньги».
Блюменталь подчеркнул, что сеть Zelle, принадлежащая семи американским банкам, включая Chase, BofA и Wells Fargo, представляет собой фасад безопасности, который делает клиентов весьма уязвимыми для мошенничества. Он отметил, что переводы Zelle практически мгновенны и необратимы, что часто означает, что к тому моменту, когда потребитель поймет, что его обманули, возвращать деньги будет уже поздно.
«Zelle и банки, которым она принадлежит, обеспечивают клиентам видимость доверия, которое, как им кажется, они заслуживают», — сказал Блюменталь. «Но риски реальны и существуют, и они не защищают потребителей так, как они того заслуживают».
Расследование, проведенное подкомитетом, показало, что из 456 миллионов долларов, потерянных в результате мошенничества с Zelle в 2022 году, только 341 миллион долларов был возмещен. Около 13% пользователей Zelle и других платформ одноранговых платежей сообщили, что отправили кому-то деньги, а потом поняли, что это было мошенничество.
В ответ на запрос материнская компания Zelle, Early Warning Services, LLC, заявила: «Обеспечение безопасного и надежного сервиса для потребителей является главным приоритетом Early Warning Services, LLC, оператора сети Zelle, и наших 2 100 участвующих банков и кредитных союзов. Благодаря нашим постоянным усилиям по укреплению надежной основы безопасности Zelle, менее одной десятой процента (.1%) транзакций регистрируются как мошеннические, что делает Zelle одним из самых безопасных способов для потребителей платить людям, которых они знают и которым доверяют». Кроме того, в настоящее время Zelle в целом бесплатна для большинства потребителей».
Несмотря на эти заверения, выводы сенатской комиссии подчеркивают значительные уязвимости системы Zelle. Быстрая и необратимая природа транзакций на платформе означает, что после совершения мошенничества восстановить ее крайне сложно. Эта ситуация вызвала призывы к усилению мер защиты и повышению ответственности банков, которые владеют и управляют Zelle.
Высказывания сенатора Блюменталя и выводы подкомитета вызвали более широкую дискуссию о безопасности одноранговых платежных систем и ответственности финансовых учреждений за защиту своих клиентов от мошенничества.