AML: Руководство для начинающих

AML: Руководство для начинающих

Если вы новичок в финансовой сфере или в мире онлайн-транзакций, вы, возможно, слышали термин «AML» и задавались вопросом, что он означает. В этой небольшой статье мы познакомим вас с AML, объясним его важность и дадим простой обзор того, как он работает. Давайте приступим!

Что такое AML?

AML (Anti Money Laundering) переводится как «Борьба с отмыванием денег» и представляет собой набор правил, положений и процедур, которым следуют предприятия и финансовые учреждения для предотвращения, обнаружения и сообщения о деятельности по отмыванию денег. Отмывание денег — это процесс придания незаконно полученным деньгам законного вида путем их перемещения по финансовой системе.

Интересный факт: В апреле 2020 года компания Wells Fargo согласилась выплатить Министерству юстиции США (Минюст) и Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) в совокупности $2,3 млрд штрафов за несоблюдение надлежащего контроля AML и другие мошеннические действия, что стало одним из крупнейших в истории урегулирований, связанных с AML.

Почему AML важен?

AML необходим по нескольким причинам:

• Борьба с преступностью: Отмывание денег часто поддерживает организованную преступность, терроризм и другую незаконную деятельность. AML помогает бороться с этой деятельностью, затрудняя преступникам использование финансовой системы в своих целях.

• Поддержание финансовой стабильности: Отмывание денег может привести к финансовой нестабильности и подорвать целостность финансовых учреждений. AML помогает защитить финансовую систему и сохранить доверие общества.

• Соблюдение нормативных требований: Правительства по всему миру приняли правила AML, которым должны следовать предприятия и финансовые учреждения. Несоблюдение этих норм может привести к значительным штрафам, судебным искам или даже закрытию предприятия.

Интересный факт: По оценкам Управления ООН по наркотикам и преступности (УНП ООН), объем ежегодно отмываемых в мире денег составляет от $2 трлн до $4 трлн, что составляет 2-5% мирового ВВП.

Процесс борьбы с отмыванием денег

Хотя правила и процедуры AML могут различаться в разных странах и учреждениях, есть некоторые общие элементы, которые включают в себя:

• Проверка клиентов на благонадежность (CDD): Это предполагает сбор информации о клиентах для понимания их финансовой деятельности и оценки риска, который они представляют. CDD тесно связана с процедурами KYC (Know Your Customer), которые помогают проверить личность клиента.

• Мониторинг транзакций: Предприятия и финансовые учреждения отслеживают операции своих клиентов, чтобы выявить любые необычные или подозрительные действия. Для этого могут устанавливаться определенные пороговые значения или использоваться современное программное обеспечение для выявления нестандартных схем.

• Сообщение о подозрительных действиях: Если предприятие выявляет подозрительные операции или действия, оно обязано сообщить о них в соответствующие органы. Обычно это предполагает подачу «Отчета о подозрительной деятельности» (SAR) или аналогичного документа.

• Ведение учета: Правила AML часто требуют от компаний вести учет информации о клиентах, транзакциях и действиях, связанных с AML. Эти записи должны храниться в течение определенного периода времени и могут быть предметом проверки со стороны регулирующих органов.

• Обучение сотрудников: Предприятия и финансовые учреждения должны регулярно проводить обучение своих сотрудников по вопросам AML, чтобы они понимали свои обязанности и могли распознавать и сообщать о потенциальных действиях по отмыванию денег.

Интересный факт: Согласно отчету Международного консорциума журналистов-расследователей (ICIJ) за 2020 год, отчеты о подозрительной деятельности (SAR), поданные банками, показали, что более 300 000 транзакций на сумму более 2 трлн долларов США были потенциально связаны с отмыванием денег или другой незаконной деятельностью в период с 1999 по 2017 год.

В заключение следует отметить, что AML является важнейшим аспектом современных финансов, который помогает защитить финансовую систему, бороться с преступностью и поддерживать общественное доверие. Понимание основ AML поможет вам, как новичку, уверенно ориентироваться в мире финансов и онлайн-операций. Соблюдая процедуры AML, предприятия и финансовые учреждения способствуют созданию более безопасной и прозрачной финансовой среды для всех.